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बैंकिंग और भारतीय रिज़र्व बैंक
Banking and the RBI • Indian Economy
📝 इस अध्याय का मुफ़्त टेस्ट देंभारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है — स्थापना 1 अप्रैल 1935, राष्ट्रीयकरण 1949, मुख्यालय मुंबई। यह "बैंकों का बैंक" और "सरकार का बैंकर" है।
- बैंक राष्ट्रीयकरण: 19 जुलाई 1969 को 14 बड़े बैंक, और 1980 में 6 और।
| मौद्रिक नीति के औज़ार | अर्थ |
|---|---|
| रेपो दर | RBI जिस दर पर बैंकों को अल्पकालिक उधार देता है |
| रिवर्स रेपो | जिस दर पर RBI बैंकों से पैसा लेता है |
| CRR (नकद आरक्षित अनुपात) | बैंक को जमा का जो हिस्सा RBI के पास नकद रखना होता है |
| SLR (वैधानिक तरलता अनुपात) | जमा का जो हिस्सा बैंक को सोना/सरकारी प्रतिभूति में रखना होता है |
| MSF | आपात स्थिति में बैंकों को रातभर का उधार |
- मौद्रिक नीति समिति (MPC, 2016): 6 सदस्य (3 RBI से, 3 सरकार द्वारा नियुक्त); महँगाई का लक्ष्य 4% (±2%)।
- विशेष बैंक: NABARD (1982) — कृषि-ग्रामीण; SIDBI (1990) — लघु उद्योग; EXIM बैंक (1982) — आयात-निर्यात।
- डिजिटल भुगतान: UPI (2016) — NPCI द्वारा; आज दुनिया की सबसे बड़ी रियल-टाइम भुगतान व्यवस्थाओं में।
📖 शिक्षक की तरह समझिए — रेपो दर कैसे महँगाई घटाती है? रेपो दर बढ़ी → बैंकों को RBI से पैसा महँगा मिला → बैंकों ने लोन की ब्याज दर बढ़ाई → लोग-कंपनियाँ कम उधार लेते हैं → बाज़ार में माँग घटी → कीमतों का बढ़ना धीमा हुआ। उल्टा, रेपो घटे तो विकास को बढ़ावा।
| बैंक का प्रकार | ख़ास |
|---|---|
| क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक | 1975 — गाँवों के लिए |
| लघु वित्त बैंक | छोटे व्यापारी, किसान |
| भुगतान बैंक | जमा ले सकते हैं, लोन नहीं दे सकते |
- NPA (डूबा कर्ज़): किस्त 90 दिन से अधिक बकाया। वसूली के क़ानून — SARFAESI (2002), दिवाला संहिता IBC (2016)। जमा बीमा (DICGC) प्रति खाताधारक ₹5 लाख तक।
⚠️ परीक्षा के जाल: भुगतान बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं दे सकते।
📝 परीक्षा में ऐसे: "RBI महँगाई रोकने के लिए क्या करेगा — रेपो बढ़ाएगा या घटाएगा?" → बढ़ाएगा।
✍️ मेंस दृष्टि: "बैंकों की डूबी संपत्ति (NPA) — कारण और समाधान" — विश्लेषण कीजिए। ढाँचा: कारण — अधिक उधारी, परियोजनाओं में देरी, कमज़ोर ऋण-जाँच। समाधान — IBC (2016), बैंकों का विलय और पुनर्पूँजीकरण, NARCL ("बैड बैंक"), बेहतर जोखिम-प्रबंधन। निष्कर्ष — स्वस्थ बैंक ही विकास का आधार।
💡 क्या आप जानते हैं? ₹1 का नोट RBI नहीं, वित्त मंत्रालय जारी करता है, इसलिए उस पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं; बाकी सब नोटों पर RBI गवर्नर के।
🧠 ट्रिक: "रेपो = RBI देता है, रिवर्स = RBI लेता है"; रेपो बढ़े तो लोन महँगा।
❓ प्रश्न-उत्तर (16)
1. RBI की स्थापना?
उत्तर: 1 अप्रैल 1935
RBI founded? — 1 April 1935
2. RBI का राष्ट्रीयकरण?
उत्तर: 1949
RBI nationalised? — 1949
3. 14 बैंकों का राष्ट्रीयकरण?
उत्तर: 19 जुलाई 1969
14 banks nationalised? — 19 July 1969
4. RBI बैंकों को जिस दर पर उधार देता है?
उत्तर: रेपो दर
Rate at which RBI lends to banks? — Repo rate
5. जमा का हिस्सा RBI के पास नकद?
उत्तर: CRR
Share of deposits kept as cash with RBI? — CRR
6. मौद्रिक नीति समिति के सदस्य?
उत्तर: 6
MPC members? — 6
7. महँगाई का लक्ष्य?
उत्तर: 4% (±2%)
Inflation target? — 4% (±2%)
8. कृषि-ग्रामीण विकास बैंक?
उत्तर: NABARD (1982)
Agriculture and rural bank? — NABARD (1982)
9. UPI चलाने वाली संस्था?
उत्तर: NPCI
UPI is run by? — NPCI
10. ₹1 का नोट कौन जारी करता है?
उत्तर: वित्त मंत्रालय
₹1 note issued by? — Finance Ministry
11. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक?
उत्तर: 1975
Regional Rural Banks? — 1975
12. लोन न दे सकने वाले बैंक?
उत्तर: भुगतान बैंक
Banks that cannot lend? — Payments banks
13. NPA की सीमा?
उत्तर: 90 दिन बकाया
NPA after? — 90 days overdue
14. दिवाला संहिता?
उत्तर: 2016
Insolvency and Bankruptcy Code? — 2016
15. जमा बीमा की सीमा?
उत्तर: ₹5 लाख
Deposit insurance limit? — ₹5 lakh
16. महँगाई रोकने के लिए रेपो?
उत्तर: बढ़ाया जाता है
To curb inflation repo is? — Raised
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